많은 사람들이 주식 시장의 위험성과 예금의 낮은 수익률에 대해 고민하고 있습니다. 이에 대한 해결책으로 ‘적립식 투자법’을 소개합니다. 이 방법은 일정한 주기로 일정 금액을 주식, 펀드, ETF 등에 꾸준히 투자하여 장기간 안정적인 수익을 추구하는 전략입니다. 긴 시간 동안 적은 금액으로 꾸준히 투자함으로써 시장 변동성에 큰 영향을 받지 않으면서도 자산을 늘려나갈 수 있는 방법입니다.
주가 고민 없이 기계적인 매수
본인이 아래의 내용에 해당하는지 확인해 보세요. 만약 여기에 해당하는 내용이 많다면 적립식 투자법을 강력히 추천합니다.
✔️ “저는 큰 욕심 없어요..”
✔️ 주식 대박까진 바라지도 않습니다.
✔️ 시장 전망 같은 것들에 큰 관심이 없습니다.
✔️ 고점에서 매수하거나 저점에서 매도하는 것에 어려움을 느낍니다.
✔️ 예적금 수익보다 좀 더 나은 수익을 원합니다.
적립식 투자는 일정한 주기를 정해두고 주식, 펀드, ETF 등의 상품에 장기간 동안 꾸준히 투자하는 방법입니다.
예를 들어 매월 20만 원씩 S&P500 지수를 따르는 ETF를 사는 겁니다. 핵심은 가격과 상관없이 기계적으로 오랜 기간 동안 매수를 반복하는 것입니다. 가격이 오르면 적게 사고, 가격이 내리면 더 많이 사는 고민을 하지 않고, 내가 정한 금액만큼 계속해서 사는 것입니다.
평균 단가 분할 매입법
적립식 특유의 이러한 방법론을 ‘Dollar Cost Average’라고도 부르며, 평균 단가 분할 매입법인 적립식 특징인 DCA(Dollar Cost Average) 원리와 비슷한 개념입니다.
위와 같은 방법으로 일정 기간 동안 꾸준하게 적립식 통합 포트폴리오로 자산을 형성할 수 있습니다. 이러한 방법론은 큰 욕심 없으면서도 안정된 성과와 충분한 자산 형성 가능성을 제공합니다.
주식을 꾸준히 매수하면서 평균 가격에 투자하는 것을 의미하는 ‘Dollar Cost Average’라는 투자법을 사용하세요. 이 방법은 일정 기간 동안 주기적으로 일정 금액을 투자하여 평균 가격에 매입하는 전략입니다.
예를 들어, 5년 동안 S&P500 ETF를 적립식으로 매월 20만 원씩 일정한 금액을 투자한다고 가정해 보겠습니다. 결과적으로 5년간의 평균 가격으로 총 1,200만 원어치의 ETF를 구매한 것입니다.
이 방법은 ‘평균 단가 분할 매입법’이라고도 불리며, 주식의 매수 비용을 평균화한다는 의미를 갖고 있습니다. 어느 순간 현재 주가가 내가 산 평균 가격보다 높아지면 매도하거나 추가로 적립식 투자를 결정할 수 있습니다.
핵심은 오랜 기간 동안 꾸준하게 일정한 금액을 통해 투자하는 것입니다. 큰 규모의 자본이 필요하지 않으며, 시시각각 변동하는 주가에 큰 신경 쓰지 않으면서도 편하게 직장인들이 시간과 에너지 부담 없이 할 수 있는 방법입니다.
실행 방법 및 종류별 고려사항
최근에는 증권사 어플에서 자동 투자와 소수점 매매 기능이 제공되어 다양한 종목과 상품을 이 방법으로 구매할 수 있습니다. 각각의 특징을 알아보겠습니다.
• 주식 개별 종목: 해당 기업에 대한 확신이 있고 주가가 크게 오르거나 내리는 경우에도 투자 금액이 적다면 시도해 볼 가치가 있습니다. 예를 들어, 테슬라와 같은 기업에 확신이 있다면 적립식으로 투자해 볼 수 있습니다.
• ETF, 펀드: 적립식 투자에 잘 맞는 상품입니다. 미국 나스닥, S&P 등을 추종하는 인덱스 ETF나 펀드에 투자하면 시장의 평균적인 움직임을 따라 안정적으로 운용할 수 있습니다. (많은 전문가들이 미국 S&P, 나스닥을 추천합니다)
• 리츠(부동산 신탁), 배당급 주식: 부동산 신탁인 리츠는 보유량에 따라 배당금을 받을 수 있는데, 배당률이 높은 주식과 비슷한 혜택을 얻을 수 있습니다. 이 경우 매월 정해둔 목표 주식 수를 사 모으는 것이 좋습니다.
✔이 방법을 실행하는 방법은 다음과 같습니다.
- 원하는 종목/상품을 선택합니다.
- 매월/매주의 투자 주기와 금액을 결정합니다.
- 사용하는 증권사 어플에서 정기적인 자동 주문 기능이 있다면 설정하여 사용하거나, 그렇지 않다면 직접 일정한 주기로 매수합니다.
- 적립한 투자금 규모가 커지면 모두 팔고 다시 새롭게 적립식으로 시작하거나 정기 예금 등 다른 방법으로 운용합니다.
✔ 몇 가지 단점도 고려해야 합니다.
- 적립한 원금이 5,000만 원~1억 원으로 크게 증가하면 분산 투자의 효과가 감소할 수 있습니다.
- 가격 변동성이 없는 횡보하는 종목에서는 수익 창출하기 어렵다는 점입니다. 지수 추종 ETF/펀드, 개별 종목들 모두 가격 변동성 큰 상황에서 우상향할 때 유리합니다.
마치며
적립식 투자는 장기적으로 부를 축적하기 위해 구조적이고 스트레스가 적은 접근법을 찾는 분들에게 강력한 투자 전략입니다. 시장 뉴스에 지속적으로 휩쓸리고 싶지 않은 투자자나 꾸준하고 절제된 투자 방식을 선호하는 투자자의 목표와 잘 어울립니다. 하지만 다른 투자 전략과 마찬가지로 적립식 투자도 자신의 재무 목표, 위험 허용 범위, 투자 기간에 맞게 맞춤 설정해야 합니다.
성공적인 투자에는 장기적으로 일관되고 절제된 행동이 필요하다는 점을 기억하세요. 적립식 투자는 역동적인 금융 영역에서 마음의 평화와 정서적 안정을 유지하면서 재정적 열망을 실현할 수 있도록 도와줍니다.